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銷售適當(dāng)性案例:信孚銀行訴大馬拉案

2017-04-05來(lái)源:MBA智庫(kù)

  大馬拉是一家印尼的投資機(jī)構(gòu),購(gòu)買了信孚銀行推出的匯率掉期衍生物。在溝通過(guò)程中,信孚銀行的業(yè)務(wù)員對(duì)該衍生物的表述不夠清晰并有一定失誤,而大馬拉誤認(rèn)為自己已經(jīng)對(duì)該衍生品有了正確的理解,由于對(duì)產(chǎn)品的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),導(dǎo)致大馬拉公司的投資決策出現(xiàn)失誤,損失巨大,拒絕履行合同。信孚銀行公司起訴大馬拉要求其履約。大馬拉以對(duì)方虛假陳述、誘騙其投資為由予以答辯。

  法院認(rèn)為,雖然信孚銀行業(yè)務(wù)員的陳述確實(shí)有誤,但是并非這個(gè)“有誤的陳述”導(dǎo)致大馬拉訂立了合同,因?yàn)榇篑R拉自己表示其聽(tīng)懂了。所以,認(rèn)定合同有效。更重要是,這個(gè)案例確定了投資者并非消費(fèi)者的概念。也就是說(shuō),大馬拉是信孚銀行的客戶,但是這個(gè)“客戶”不等同于消費(fèi)服務(wù)的對(duì)象,因此,信孚銀行作為服務(wù)提供者沒(méi)有保護(hù)消費(fèi)者的那種特有的誠(chéng)信義務(wù)。信孚銀行的誠(chéng)信義務(wù)僅限于合同法意義上的平等交易而已。這樣一來(lái),大馬拉對(duì)“自己聽(tīng)懂”的這一表示自行承擔(dān)責(zé)任。

  本案提出了交易商對(duì)其所銷售的產(chǎn)品對(duì)于特定客戶是否適當(dāng)這一問(wèn)題,這對(duì)投資者適當(dāng)性原則的確立有重要的意義。但本案中由于大馬拉的投資機(jī)構(gòu)身份和其對(duì)產(chǎn)品表示理解這一特定事實(shí),法官并沒(méi)有認(rèn)定交易商違背了適當(dāng)性義務(wù)。

  

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